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课程内容：
理财规划师职业概况
一、职业名称
理财规划师
二、职业定义
运用理财规划的原理、技术和方法、针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
三、职业等级
本职业共设两个等级，分别为：助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）
四、职业环境
室内，常温。
五、职业能力特征
身体健康，具有一定的观察、理解、计算、应变、表达、交流、协调及自主学习的能力。
六、基础文化程度
大专毕业
七、鉴定要求
（一）适用对象
从事或准备从事本职业的人员。
（二）申报条件
——理财规划师（具备以下条件之一）
（1）具有大专学历，申报前从事本职业工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。
（2）取得相关专业学士学位，申报前从事本职业工作3年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时数，并取得结业证书。
（3）取得相关专业硕士学位，申报前从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训规定标准学时数，并取得结业证书。
——高级理财规划师（具备以下条件之一者）
（1）具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划下正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（2）具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（3）取得金融专业硕士以上（含硕士）学位或其他专业博士学位，取得理财规划师资格证书后，连续从事理财规划师工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（三）鉴定方式
分为理论知识考试和专业能力考核。理论知识考试采用闭卷笔试方式；专业能力考核采用闭卷模拟笔试方式。理论知识考试和专业能力考核均实行百分制，成绩皆达60分及以上者为合格。理财规划师、高级理财规划师还须进行综合评审。
（四）考评人员与考生配比
理论知识考试考评人员与考生配比为1：20，每个标准教室不少于2名考评人员；专业能力考核考评人员与考生配比为1：20，每个考场不少于2个考评人员；综合评审委员不少于3人。
（五）鉴定时间
理论知识考试时间为90min；专业能力考试时间为120min；综合评审时间不少于90min.
（六）鉴定场所设备
标准教室。综合评审在条件较好的小型会议室进行，室内需配备必要的计算机设备、照明设备、投影设备等，室内卫生、光线、通风条件良好。
理财规划师基本要求
一、职业道德
（一）职业道德基本知识
（二）职业守则
（1）爱国守法，遵守行业规范。
（2）敬业爱岗，尽责守信，热情主动，具有团队合作精神。
（3）维护客户利益，保守机密。
二、基础知识
（一）经济学的基本知识
（1）宏观经济学基础知识
（2）微观经济学基础知识。
（二）消费支出基本知识
（1）住房消费。（2）汽车消费。（3）教育消费。
（三）保险学基本知识
（1）人寿保险。（2）医疗和健康保险。（3）养老保险。（4）财产保险。
（四）投资学基本知识
（1）货币市场投资工具。（2）资本市场投资工具。（3）外汇市场投资工具。
（4）其他投资工具。
（五）货币金融学基本知识
（1）中央银行基本知识。（2）商业银行基本知识。（3）国际金融。
（4）其他金融知识。
（六）实业投资基本知识
（1）投资企业及合伙企业基本知识。（2）公司基本知识。
（七）税收基本知识
（1）所得税。（2）流转税。
（八）财务会计基本知识
（1）会计学基础知识。
（2）财务管理。
（九）相关法律法规知识
（1）合同法相关知识。
（2）民法相关知识。
（3）民事诉讼相关知识。
理财规划师工作要求
本标准对理财规划师和高级理财规划师的专业能力要求依次递进，高级别涵盖低级别的要求。
一、助理理财规划师
| 职业功能 | 工作内容 | 能力要求 | 相关知识 |
| 一、现金规划 | （一）分析客户现金需求 | 1.能够估算客户现金需求 2.能够编制现金流量表 | 1.现金需求的决定因素 2.银行卡的基本知识 |
| （二）制定住房消费方案 | 1.能够选择现金管理工具 2.能够制定现金规划方案 | ||
| 二、消费支出规划 | （一）制定住房消费方案 | 1.能够分析客户的住房消费需求 2.能够选择支付方式 3.能够根据因素变化调整支付方案 4.能够向客户提供相关咨询服务 | 1.贷款方式基本知识 2.还款方式基本知识 3.住房消费相关税费及保险费 4.住房消费相关法律规定 |
| （二）制定汽车消费方案 | 1.能够分析客户的汽车消费需求 2.能够选择支付方式和贷款机构 3.能 能够根据因素变化调整支付方案 | 1.汽车金融公司贷款基本知识 2.汽车消费相关税费 | |
| （三）制定信贷消费方案 | 1.能够分析客户的消费信贷需求 2.能够帮助客户善用信用卡及其他消费信贷方式 | 消费信贷的基本知识 | |
| 三、教育规划 | （一）分析客户教育需求 | 1.能够收集客户的教育需求信息 2.能够分析教育费用的变动趋势 3.能够估算教育费用 | 1.国内高等教育体系和相关费用知识 2.教育储蓄、教育贷款等教育费用准备方式 3.教育信托教育保险的基本知识 |
| （二）制定教育规划方案 | 1.能够选择教育费用准备方式及工具 2.能够制定并根据因素变化调整教育规划方案 | ||
| 四、风险管理管理和保险规划 | （一）收集信息 | 1.能够收集客户相关人身信息 2.能够收集客户相关财产（含责任）信息 3.能够分析客户的静态风险管理需求 | 1.个人/家庭面临的主要风险 2.保险基本原理 3.人身保险基本知识 4.财产保险基本知识 5.责任保险基本知识 6.保险合同基本知识 |
| （二）提供咨询服务 | 1.能够向客户介绍不同保险产品 2.能够向客户解释保险合同条款3.能够准备投保单等相关文件 | ||
| 五、投资规划 | （一）收集信息 | 1.能够收集客户风险偏好 2.能够收集客户现有投资组合信息 3.能够收集客户投资需求相关信息 4.能够收集投资环境相关信息 | 风险偏好基本知识 |
| （二）提供咨询服务 | 1.能够向客户介绍基本投资工具的功能和特点 2.能够向客户介绍各种投资工具的操作流程 | 1.股票基本知识 2.债券基本知识 3.基金基本知识 4.资金信托基本知识 5.外汇投资基本知识 6.证券交易基本知识 | |
| 六、退休养老规划 | （一）收集信息 | 1.能够收集客户职业生涯规划信息 2.能够收集客户退休后生活质量期望信息 3.能够收集客户现有退休养老准备的信息 | 1.社会保障基本知识 2.雇员福利与企业年金基本知识 3.商业养老保险基本知识 |
| （二）提供咨询服务 | 1.能够向客户介绍社会保障制度基本内容 2.能够向客户介绍企业年金基本内容 3.能够向客户介绍商业养老保险基本内容 | ||
| 七、财产分配与传承规划 | （一）收集信息 | 1.能够收集客户家庭构成信息 2.能够编制简单财产清单 3.能够识别客户的财产分配和传承医院 | 1.家庭成员关系相关法律规定 2.财产分类的基本知识 3.财产个人所有相关法律规定 4.财产共有相关法律规定 |
| （二）提供咨询服务 | 1.能够向客户介绍个人/家庭财产归属基本法律规定 2.能够准备相关文件 |
二、 理财规划师
| 职业功能 | 工作内容 | 技能要求 | 相关知识 |
| 一、 风 险 管 理 和 保 险 规 划 |
（一）分析需求 | 1.能够分类整理可用保险转移和不可用保险转移的风险 2.能够确定客户人身险和财产险的保险需求 3.能够确定客户不可用保险转移的风险管理需求 | 1.个人风险管理基知识 2.人寿保险需求的动态分析方法 3.健康险需求的确定方法 4.财产险需求的去定方法 5.责任险需求的确定方法 |
|
（二）制定方案 | 1.能够制定综合保险方案 2.能够制定非保险风险管理方案 | 1.保障信托知识 2.人寿保险信托知识 3.保险法律法规 | |
| （三）调整方案 | 1.能够根据因素变化调整保险方案 2.能够根据因素变化调整非保险风险管理方案 | ||
| 二、 投 资 规 划
| （一）分析需求 | 1.能够分析客户投资相关信息 2.能够分析客户未来各项需求 3.能够确定客户的各项投资目标 | 投资目标基本知识 |
| （二）制定并调整方案 | 1.能够制定资产配置方案 2.能够根据客户投资目标分别构建投资组合 3.能够根据宏观经济环境的变化调整投资规划方案 4.能够根据金融市场的变化调整投资规划方案 5.能够根据投资绩效调整投资规划方案 6.能够根据客户目标变化调整投资规划安抚方案 | 1.资产配置基本知识 2.投资组合基本知识 3.不动产投资基本知识 4.衍生工具基本知识 | |
| 三、 税 收 筹 划 | （一）分析客户纳税状况 | 1.能够计算客户当前纳税额 2.能够评价客户纳税状况 | 1.所得税基本筹划方法 2.流转税基本筹划方法 3.其他税种筹划方法 |
| （二）制定税收筹划方案 | 1.能够制定个人所得税筹划方案 2.能够制定营业税等流转税筹划方案 3.能够制定契税等其他水中筹划方案 | ||
|
四、 退 休 养 老 规 划
| （一）分析需求 | 1.能够分析客户职业生涯、预期寿命等退休养老信息 2.能够分析客户退休后生活费用的变动趋势 3.能够确定客户退休养老金制度 | 1.职业规划的基本知识 2.安信托基本知识 |
| （二）制定方案 | 1.能够选择退休养老金准备方式与工具 2.能够制定退休养老方案
| ||
| （三） 调整方案 | 1.能够根据客户职业规划和生活质量预期的变化调整规划 2.能够根据社会养老保障制度的变化调整方案 | ||
| 五、 财 产 分 配 与 传 承 规 划
| （一）分析客户财产状况 | 1.能够分析客户的婚姻关系 2.能够界定相关财产权属 3.能够估算客户财产数额 | 1.赡养和抚养义务的相关规定 2.家庭财产分割的原则和具体方法 3.婚姻家庭信托基本知识 |
| （二）制定财产分配方案 | 1.能够帮助客户确定财产分配目标和原则 2.能够提出具体的财产分配建议 3.能够拟订财产分配法律文件 4.能够调整财产分配方案 5.能够制定财产风险隔离方案 | ||
| （三）分析客户财产传承需求 | 1.能够分析客户的继承关系 2.能够界定相关财产权属 3.能够估算客户财产数额 | 1.遗嘱执行人的知识 2.遗产分割原则 3.法定继承与遗嘱继承的局限性 4.遗嘱信托相关知识
| |
| （四）制定并调整财产传承方案 | 1.能够帮助客户准备遗嘱 2.能够帮助客户选择遗嘱执行人 3.能够帮助客户拟定遗嘱信托 4.能够根据相关法律制度的变化调整方案 5.能够根据家庭成员变化调整方案 6.能够根据客户的医院变化调整方案 | ||
| 六、 综 合 理 财 规 划 | （一）完成客户的财务分析报告 | 1.能够对为客户提供综合理财规划服务时的经济环境做出假设 2.能够完成客户的资产负债分析报告 3.能够完成客户的现金流量分析报告 4.能够完成客户的财务比率分析报告 5.能够完成客户的财务预测和总体财务评价 | 理财规划建议书写作相关知识 |
| （二）综合制定各分项理财规划具体方案 | 1.能够将客户的理财目标具体化 2.能够根据客户理财目标具体化 3.能够出具完整的理财规划建议书 |
理财规划师师鉴定比重表
一、 理论知识
| 项目 | 助理理财规划师（%） | 理财规划师（%） | |
| 基本要求 | 职业道德 | 5 | 5 |
| 基础知识 | 70 | 60 | |
| 相关知识 | 现金规划 | 3 | 0 |
| 消费支出规划 | 5 | 0 | |
| 教育规划 | 3 | 0 | |
| 风险管理和保险规划 | 4 | 8 | |
| 投资规划 | 4 | 8 | |
| 税收筹划 | 0 | 4 | |
| 退休养老规划 | 3 | 5 | |
| 财产分配与传承规划 | 3 | 5 | |
| 综合理财创新 | 0 | 5 | |
| 指导与创新 | 0 | 0 | |
| 合计 | 100 | 100 | |
二、 专业能力
| 项目 | 助理理财规划师（%） | 理财规划师（%） | |
| 能力要求 | 现金规划 | 5 | 3 |
| 消费支出规划 | 15 | 8 | |
| 教育规划 | 10 | 3 | |
| 风险管理和保险规划 | 20 | 18 | |
| 投资规划 | 25 | 18 | |
| 税收筹划 | 0 | 10 | |
| 退休养老规划 | 15 | 10 | |
| 财产分配与传承规划 | 10 | 15 | |
| 综合理财规划 | 0 | 15 | |
| 指导与创新 | 0 | 0 | |
| 合计 | 100 | 100 | |
注：高级别理财规划师的考试内容可涵盖全部低级别理财规划师的专业能力
要求。
